Иако у вашој области може бити много финансијских планера, неће сви понудити исто искуство и стручност као други. Одлучивање ко је прави за вас може подузети неколико покушаја и грешака. Ако сте забринути око избора правог, уверите се да има следеће квалитете.
1. Пронађите некога ко може да вас посаветује о дуговима
Добар саветник ће моћи да вас посаветује како да измирите своје дугове, као што је сугерисање дужничка лавина метод или метод снежне грудве који ће вам помоћи да разумете како да се што пре решите свог дуга. Ако тражите финансијског планера јер вам је потребна помоћ да се извучете из дугова, можда ћете желети да прво испробате једну од ових једноставних метода пре него што преузмете трошкове финансијског планера.
2. Прави акредитиви
Увек бирајте финансијског планера са правим професионалним акредитивима. Требало би да имају овлашћеног финансијског аналитичара (ЦФА) или да буду сертификовани финансијски планер (ЦФП). Можете проверити њихове акредитиве на сајту ЦФА института или сајту одбора ЦФП. Ови акредитиви указују на одређени ниво образовања и компетенције који други финансијски планери можда немају.
3. Знајте како се плаћају
Желите да будете сигурни да користите финансијског планера, а не продавца. Продавци у осигуравајућим компанијама или фирми за управљање фондовима често се представљају као финансијски планери, али њихов главни посао није саветовање клијената. Саветник можда само продаје производе и услуге компаније, а не даје вам најбољи савет.
Можете поставити следећа питања да бисте видели како су плаћени и да ли изгледају више као продавац него као саветник:
Да ли зарађују провизију од продаје осигурања?
Да ли су повезани са другим финансијским компанијама? Оне које нуде власничке производе?
Да ли зарађују провизију на трансакцијама акција?
Независни саветници и даље могу бити продавци за компаније. Уверите се да знате како су плаћени да бисте сазнали праве мотиве који стоје иза њихових савета.
4. Изаберите саветника који плаћа само накнаду
Пронађите финансијског планера који ради за вас и који плаћате само ви и слични клијенти. Добар финансијски планер ће више бринути о томе да вам понуди праве услуге које ће вам помоћи, а не да гура сопствени план или покушава да вам нешто прода.
Саветници који имају хонорар по сату су обично најбољи. Имајте на уму да не морате стално да видите свог финансијског саветника. Обично ћете имати прве консултације, а затим ћете имати годишње праћење да бисте прилагодили свој план или финансијске циљеве које имате.
5. Пронађите саветника који вас држи на путу
Саветник који вас држи на правом путу је кључан јер ће вам помоћи да финансије одржите у складу са вашим циљевима. Требало би да буду у стању да разумеју ваша осећања према новцу и саслушају ваше бриге и наде. Запамтите да је финансијски планер ту да вам понуди савет о вашем новцу, а не да вам тачно каже шта да радите са њим. И даље бисте требали бити у могућности да понудите своје идеје и кажете планеру како желите да видите да се ваш новац користи.
